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疫情之下还贷有困难,新加坡金融管理局推两大配套助民众延迟还贷

2020-05-21 14:49    阅读量:185

自新冠肺炎在新加坡暴发以来,不到3个月,新加坡政府前所未见的拨出了160亿新元的援助!从3月至5月,新加坡政府先后通过团结(Unity)、坚韧团结(Resilience)和同舟共济(Solidarity)财政预算案,从各方面为国民和企业提供援助。

新冠肺炎疫情对新加坡经济社会发展带来了前所未有的冲击,疫情冲击下贷款逾期和违约情况增多,不良贷款有所增加。

因此,在过去的两个多月里,新加坡金融管理局和金融业者联合推出两个援助配套,协助面对经济困难的新加坡民众偿还贷款,以缓解现金流的压力:

第一个配套包括针对中小型企业和个人的援助措施,像是让新加坡民众申请延后偿还房贷、延迟支付人寿和医药保险保费,以及将信用卡债等无抵押信贷转换成利息较低的有期贷款。

第二个配套则扩大援助到其他类型的贷款,让符合条件的新加坡民众可以申请延期支付商业和工业房地产贷款、装修、汽车和学生贷款等。

符合条件者可延迟偿还房贷和利息到今年底!在4月6日以前,没有拖欠房贷超过90天的人,可以申请将房贷和利息延迟到今年底才继续偿还。新加坡金管局提醒,这虽然可以减轻现金周转的压力,但是可能导致借贷者最后需要偿还更多的利息。


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01、延迟偿还房贷本金,月供和利息怎么算?

以20万新元的房贷为例,利息2%分20年还清,原本每个月的月供是1010新元,20年的累计利息是4万2400新元。借贷者若在这个月向银行申请延迟偿还本金,下个月生效,那从6月到12月这七个月就只需偿还利息,每月330元。

明年1月恢复还贷安排时,贷款本金仍然保持在20万新元,不过偿还年限已缩短到19年5个月。届时月供将增至1030新元,比之前多出20多新元,总利息也增加到4万3400新元,比原来的多出1000新元。

02、延迟偿还房贷本金和利息,月供和利息怎么算?

申请同时将房贷本金和利息延迟偿还,这七个月的利息将不会利滚利。

同样以20万新元的房贷为例,利息2%分20年还清,到了明年1月,月供将增至1050新元,比原本的多出40新元,总利息也增加到4万3900新元,比原来的多出1500新元。这一安排让借贷者腾出7000新元左右的周转资金。

03、迟还房贷和利息,再延长付款期七个月,月供和利息怎么算?

延迟偿还房贷本金和利息同时,借贷者也可申请将付款期拉长七个月。此安排下,付款期将保持在原本的20年,而不是被缩短到19年5个月。

到了明年1月,月供将增至1020新元,比原本的多出10新元,总利息则增加到4万5000新元,比原来的多出2800新元。拉长付款期七个月,利息增额会比没有拉长付款期的安排多出近一倍。

房贷利息是按每个月底所剩的本金计算得来,付款期拉长,房贷减少的速度就会减缓。每个月底所剩的房贷额比之前高,相应要付的利息就会增加。

04、延迟还贷腾出现金,应谨慎使用勿投资?

延迟还贷的数额越多,累计的利息就会更高。财务规划师建议,只有真正面临资金周转困难的人才应该申请。例如:失业者、或收入减少、或认为接下来可能失业或减薪的人士,如果需要一笔现金支付生活费,才去申请。

05、用公积金还贷者,延后还房贷无助现金周转?

主要用公积金偿还房贷者,除非是失去了收入,公积金户头不再有新的流入,否则申请延迟还贷对现金周转没有帮助。她建议工作稳定、收入稳定的人士,如果还有能力缴付贷款,就不要申请延迟还贷。

06、申请延迟偿还其他贷款的注意事项!

装修贷款和非教育部的学生贷款,同样可以申请延后偿还贷款本金和利息直到今年底。

因新冠肺炎疫情影响而必须延期支付汽车贷款和购车协议的个别人士,可以和个别银行或财务公司商议适当的还贷计划。在选择哪几项贷款可以做申请时,首先应考虑所腾出来的现金是否足够支付必要开销。再来就是计算到了明年恢复还贷安排时,每月的分期付款是否应付得来。

不同贷款的利率不同,借贷者还得计算增加的利息有多少。如果可以就应该选择利率较低的贷款来申请延迟付款。

07、符合条件公民和永久居民,可申请转换无抵押欠款!

除了延迟还贷,新加坡金管局也允许公众把无抵押信用额度的欠款,像是信用卡债,转换成有期贷款。为协助国人应对冠病疫情,这项配套只限在2月1日后,月入减少25%以上的公民和永久居民申请。

以一位欠了1万2000新元卡债的人为例,如果月底无法还清欠款,每年得缴付的利息就高达26%,这相等于每个月超过2%的利息。若按规定,每个月须缴付贷款额的3%,那就是360新元。其中,200多新元是用来偿还利息,只有100新元左右是拿来偿还卡债。五年后,欠债人将缴付差不多1万新元的利息,卡债方面却之减少了6000新元左右,也就是一半的卡债都还没有还清。

新加坡金管局规定有期贷款的利率顶限是8%,如果将1万2000新元的卡债转换成有期贷款,分五年偿还,每个月的分期付款是240新元,五年后就能彻底还清。

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